李东荣：以多措并举改进和深化小微企业金融服务

7月18日，由中国中小企业协会主办的第六届中国中小企业投融资交易会盛大召开，在当日下午的中国普惠金融高峰论坛上，中国人民银行原副行长，中国互联网金融协会会长李东荣以多措并举改进和深化小微企业金融服务为主题发表演讲。

李东荣认为，要重点聚焦单户授信500万以下小微企业贷款，着力满足小微企业全生命周期的多元化需求，不断提升小微企业金融服务质量和可获得性。此外金融管理部门和各级地方政府应进一步通过风险补偿基金、融资担保等方式，建立合理有效的风险分担机制。要彻底解决小微企业发展的资金融通问题还需全社会共同努力，集合各方力量，营造良好的小微企业发展生态环境。

以下为李东荣演讲摘要：

大家下午好。很高兴出席中国普惠金融高峰论坛，与大家共同探讨小微企业金融服务这一重要议题。中国改革开放以来的实践充分表明：小微企业是经济发展的生力军、吸纳就业的主渠道、创业创新的活力源，在稳定增长、繁荣市场、促进创新、改善民生等方面发挥着不可替代的重要作用。党中央、国务院历来高度重视小微企业金融服务工作。特别是去年7月，习近平总书记在第五次全国金融工作会议上强调，要建设普惠金融体系，加强对小微企业、“三农”和偏远地区的金融服务。去年11月，李克强总理在全国小微企业金融服务电视电话会议上作出重要批示，他指出，金融支持是激发小微企业活力、助推小微企业成长壮大的重要力量，要着力打通金融活水流向小微企业的“最后一公里”。

近年来，在市场主导和政府引导的基本政策框架下，在金融管理部门、各级地方政府、金融机构等多方的共同努力下，我国小微企业金融服务取得了显著成效，差异化政策体系日益完善，多层次机构体系基本建立，专业化服务机制不断健全，创新型业务产品持续涌现，小微企业融资难融资贵问题有所缓解。但同时也要清醒地认识到，当前我国小微企业发展仍面临一些困难，小微企业金融服务改革已经进入攻坚期和深水区，小微企业“缺信用、缺信息、缺抵押”的根本症结还没有得到彻底解决，小微企业金融服务总体上依然面临成本高、风险大、供需不匹配、财务可持续性不强等全球共性难题。在我国全局性、系统性地解决小微企业金融服务不平衡不充分问题依然任重道远。下面，我结合自身工作经验和思考，就如何改进和深化小微企业金融服务谈几点认识，供大家参考。

第一，精准发力，深入贯彻国家深化小微企业金融服务的部署要求。近年来，国家金融管理部门围绕改进小微企业金融服务出台了不少政策措施。我们能够看到，经过多年的探索努力，总的看这些政策的对象范围更为聚焦，措施工具更为精准，实施路径更为清晰，部门协调更为有效。特别是今年6月份，经国务院同意，人民银行等五部门联合出台了《关于进一步深化小微企业金融服务的意见》，从货币政策、监管考核、财税支持、内部管理等方面提出了23条短期精准发力、中长期标本兼治的政策措施。相关部门和金融机构应准确把握最新政策精神，认真贯彻有关部署要求，通盘考虑小微企业金融服务的经济账和社会账、短期账和长期账，结合自身资源禀赋和特色优势，用足用好现有政策措施，重点聚焦单户授信500万以下小微企业贷款，着力满足小微企业全生命周期的多元化需求，不断提升小微企业金融服务质量和可获得性。

第二，多措合力，切实加强小微企业金融服务领域风险防控。小微企业金融服务要实现行稳致远，让企业对金融资金“用得起，用得恰当，产生效益”，守住风险底线是基本前提。相关金融机构应落实风险防控的第一责任，把好风险防控的第一道关，事前筑牢风险“防火墙”，事中加强风险监测预警，事后理性应对、妥善处置，防止风险积累和扩散，注重避免风险处置过程中产生次生风险。同时，也应贯彻好小微企业不良容忍度和授信尽职免责等制度，保护好授信部门和从业人员开展小微企业金融服务的积极性。此外，金融管理部门和各级地方政府应进一步通过风险补偿基金、融资担保等方式，建立合理有效的风险分担机制。

第三，科技助力，注重运用金融科技提升小微企业金融服务质效。当前，随着新一轮科技革命和产业变革不断深化，移动互联、大数据、云计算、人工智能等数字技术为解决小微企业金融服务难题提供了新的工具和手段。金融机构应依托事业部、实验室、孵化器等创新管理平台，在依法合规、风险可控的前提下，以小微企业客户为中心，紧密结合小微金融场景，加强同业及跨界合作，积极稳妥推进金融科技创新，将“高大上”的数字技术运用于“接地气”的金融产品和服务。比如，运用大数据技术，完善精准营销、信用评估、风险定价等业务功能，开展精细化、精准化的小微金融创新。运用云计算技术，实现业务系统弹性扩展和金融服务集约式发展，更好适应小微企业生产经营特点。运用移动互联技术，与电子商务、公共服务等场景紧密结合，实现小微企业金融服务的实时化、移动化。

第四，各方聚力，共同为小微企业金融服务营造良好的生态环境。要彻底解决小微企业发展的资金融通问题还需全社会共同努力，集合各方力量，营造良好的小微企业发展生态环境。因此，要积极推进小微企业信用体系建设，继续深化和推广“银税互动”、“银商合作”、“政银保联动”等模式，整合运用公共部门信息、金融产品服务信息、中介机构服务信息、小微企业信用信息和需求信息，实现小微企业信用评价与金融服务的有效对接。发挥好标准的基础支撑作用，加快小微企业金融服务标准体系建设，提高小微金融在服务要素、产品定价、信息安全、合同文本等方面的标准化、规范化水平。同时，金融管理、财税、司法等相关部门应加快完善守信联合激励和失信联合惩戒机制，严厉打击骗贷骗补、恶意逃废债、非法集资等违法违规行为。

此外，在从金融服务供给端发力的同时，还应注重加强小微企业自身的能力建设，引导、帮助小微企业提升信用水平和竞争能力。比如，加大财政资金和社会资本投入力度，建立完善小微企业综合服务平台，为小微企业提供咨询、财务、税务、人力、法律等配套服务；依托政府部门和金融机构，开展针对小微企业的金融和法律知识普及活动，引导小微企业聚焦发展主业，守法诚信经营，提升金融风险意识，合理使用金融服务，避免出现过度融资、盲目扩张等情况。

各位嘉宾，各位朋友。小微企业是实体经济的重要组成部分，做好小微企业金融服务是金融业的光荣使命和重要职责。中国互联网金融协会作为国家级行业自律组织，愿继续与在座各位一道，共同推动小微企业金融服务再上新台阶，为新时代走出一条具有中国特色和国际示范效应的普惠金融发展之路积极贡献力量。